Jeg hedder Camilla Schjølin Poulsen og er privatøkonom her i PFA. Jeg vil gøre dig klogere på den nedtrapning af risiko, som vi laver hen imod din pensionering. Der er nemlig en række fordele for dig ved at lade os administrere din opsparing. En af de fordele er, at vi helt automatisk løbende sænker andelen af aktier og tilsvarende investeringer, jo tættere du kommer på pension. For mens aktier giver et godt afkast på den lange bane, kan de svinge meget på den korte. Så ved gradvist at få reduceret andelen af aktier på din ordning, opnår du en god balance, så fornuftig afkast kan gå hånd i hånd med forholdsvis stabile udbetalinger den dag, hvor du skal til at leve din pension. Din økonomiske tryghed er vigtig for os, og nedtrapningen betyder, at du som udgangspunkt ikke behøver at ændre på, hvordan din opsparing er investeret, selvom du kommer nærmere på din pension eller er gået på pension. Grafikken her viser, at vi starter en stille og rolig nedtrapning af din aktieandel i profil forsigtig omkring 9 år før din pensionsalder. Nedtrapningen sker herefter gradvist ved, at vi hvert år sænker din andel af aktier og tilsvarende investeringer lidt, og tilsvarende øger din andel af  obligationslignende investeringer, og den bevægelse fortsætter frem til du går på pension. For at give dig nogle konkrete eksempler har jeg i denne tabel dykket ned i nogle udvalgte tidspunkter på grafen. Som du kan se, starter vi ud med, at der er lang tid til pension. På det tidspunkt ligger andelen af aktielignende investeringer på 25% og dermed 75% i obligationslignende investeringer. Når du har 5 år til pension, er aktieandelen sænket til 15% og dermed 85% i obligationer. Og når vi rammer din pensionsudbetalingsalder, er aktiedelen nede på 10% og en obligationsandel på 90% og herefter sker der ikke yderligere nedtrapning. Profil forsigtig er den profil med den mindste andel af aktier og tilsvarende investeringer, og det er med til at begrænse de udsving, der kan komme i dit afkast. Og dermed også i dine opsparinger og dine udbetalinger. Det giver tryghed og stabilitet, men er altså også med til at begrænse dine muligheder for afkast. Så husk, at du selv har stor valgfrihed og medindflydelse på, hvordan din opsparing er investeret. Du kan fx vælge en anden investeringsprofil med en højere investeringsrisiko eller PFA fleksibel, hvor der slet ikke sker en automatisk nedtrapning. Uanset hvad, så anbefaler jeg, at du bruger 5 minutter på at gennemgå investeringsguiden på MitPFA. Det er den bedste måde for dig at sikre, at din opsparing er investeret på netop den måde, der passer til dig. Dit investeringsvalg er nemlig vigtig og kan over tid få stor betydning for din økonomi som pensionist. Du finder linket til investeringsguiden her på siden, og som udgangspunkt anbefaler jeg faktisk at tage guiden fx hver tredje til femte år, fordi vores private økonomi og vores ønsker løbende typisk ændrer sig gennem vores liv. Du kan læse mere om nedtrapning på pfa.dk. Tak fordi du lyttede med.