Jeg hedder Camilla Schjølin Poulsen og er privatøkonom her i PFA. Og jeg vil gøre dig klogere på den nedtrapning af risiko, som vi laver hen imod din pensionering. Der er nemlig en række fordele for dig ved at lade os administrere din opsparing. En af de fordele er, at vi helt automatisk og løbende sænker andelen af aktier og tilsvarende investeringer, jo tættere du kommer på pension. For mens aktier giver et godt afkast på den lange bane, så kan de svinge meget på den korte. Ved gradvist at få reduceret andelen af aktier på din ordning, opnår du en god balance, så fornuftig afkast kan gå hånd i hånd med forholdsvis stabile udbetalinger den dag, hvor du skal til at leve af din pension. Din økonomiske tryghed er vigtig for os, og nedtrapningen betyder, at du som udgangspunkt ikke behøver at ændre på, hvordan din opsparing er investeret, selvom du kommer nærmere på din pension eller er gået på pension. Grafikken her viser, at vi starter med en stille og rolig nedtrapning af din aktieandel i profil lav omkring 14 år før din pensionsalder. Nedtrapningen sker herefter gradvist ved, at vi hvert år sænker din andel af aktier og de tilsvarende investeringer lidt, og tilsvarende øger din andel af obligationslignende investeringer. Og den bevægelse fortsætter faktisk helt ind til 20 år efter, at du har sat gang i din udbetaling. For at give dig nogle konkrete eksempler har jeg i denne tabel dykket ned i nogle udvalgte tidspunkter på grafen. Som du kan se, starter vi ud med, at der er lang tid til pension. På det tidspunkt ligger andelen af aktielignende investeringer på 60% og dermed 40% i obligationslignende investeringer. Når du har 10 år til pension, er aktieandelen sænket til 46% og dermed 54% i obligationer, og når vi rammer din pensionsudbetalingsalder, er aktieandelen nede på 30%. Og dermed en obligationsandel på 70% Den årlige nedtrapning fortsætter også efter, at du har startet udbetaling. Først efter 20 års udbetaling er du trappet helt ned, og derefter vil din aktieandel fortsætte på 10%. Husk at du selv har stor valgfrihed og medindflydelse på, hvordan din opsparing investeres. Du kan f.eks. vælge en anden investeringsprofil med en højere investeringsrisiko eller PFA-fleksibel, hvor der slet ikke sker en automatisk nedtrapning. Uanset hvad, så anbefaler vi, at du bruger 5 minutter på at gennemgå investeringsguiden på MitPFA. Det er den bedste måde for dig at sikre, at din opsparing er investeret på netop den måde, der passer til dig. Dit investeringsvalg er nemlig vigtigt og kan over tid få stor betydning for din økonomi som pensionist. Du finder linket til investeringsguiden her på siden, og som udgangspunkt anbefaler jeg faktisk at tage guiden f.eks. hver 3. til 5. år, fordi vores privatøkonomi og vores ønsker typisk løbende ændrer sig gennem vores liv. Du kan læse mere om nedtrapning på PFA.dk. Tak fordi du lyttede med.