Jeg hedder Camilla Schjølin Poulsen og er privatøkonom her i PFA. Jeg vil gøre dig klogere på den nedtrapning af risiko, som vi laver hen imod din pensionering. Der er nemlig en række fordele for dig ved at lade os administrere din opsparing. En af de fordele er, at vi helt automatisk og løbende sænker andelen af aktier og tilsvarende investeringer, jo tættere du kommer på pension. For mens aktier giver et godt afkast på den lange bane, kan de svinge meget på den korte. Så ved gradvist at få reduceret andelen af aktier på din ordning, opnår du en god balance, så fornuftig afkast kan gå hånd i hånd med forholdsvis stabile udbetalinger den dag, hvor du skal til at leve af din pension. Din økonomiske tryghed er vigtig for os, og nedtrapningen betyder, at du som udgangspunkt ikke behøver at ændre på, hvordan din opsparing er investeret, også selvom du kommer nærmere på din pension eller er gået på pension. Grafikken her viser, at vi starter en stille og rolig nedtrapning af din aktieandel i profil høj omkring 12 år før din pensionsalder. Nedtrapningen sker herefter gradvist ved, at vi hvert år sænker din andel af aktier og tilsvarende investeringer lidt, og gradvist tilsvarende øger din andel af obligationslignende investeringer. Og den bevægelse fortsætter faktisk indtil 30 år efter, du har sat gang i din udbetaling. For at give dig nogle konkrete eksempler har jeg i denne tabel dykket ned i nogle udvalgte tidspunkter på grafen. Som du kan se, starter vi ud med, at der er lang tid til pension, og på det tidspunkt ligger andelen af aktielignende investeringer på 100% og dermed 0% i obligationslignende investeringer. Når du har 10 år til pension, er aktieandelen sænket til 88% og dermed 12% i obligationer. Og når vi rammer din pensionsudbetalingsalder, er aktiedelen nede på 60% og en obligationsandel på 40%. Den årlige nedtrapning fortsætter også efter, du har startet din udbetaling. Først efter 30 års udbetaling er du trappet helt ned, og herefter vil din aktieandel fortsætte på 30%. Men husk, at du selv har stor valgfrihed og medindflydelse på, hvordan din opsparing er investeret. Du kan f.eks. vælge en anden investeringsprofil med en lavere investeringsrisiko, eller PFA-fleksibel, hvor der slet ikke sker en automatisk nedtrapning. Uanset hvad, så anbefaler vi, at du bruger 5 minutter på at gennemgå investeringsguiden på MitPFA. Det er den bedste måde for dig at sikre, at din opsparing er investeret på netop den måde, der passer til dig. Dit investeringsvalg er nemlig vigtigt og kan over tid for stor betydning for din økonomi som pensionist. Du finder linket til investeringsguiden her på siden, og som udgangspunkt anbefaler jeg faktisk at tage guiden f.eks. hver 3. til 5. år, fordi vores privatøkonomi og vores ønsker typisk løbende ændrer sig gennem vores liv. Du kan læse mere om nedtrapningen her på PFA.dk. Tak fordi du lyttede med.